Popularno "požarno osiguranje" pokriva neposredne štete na nepokretnim i pokretnim stvarima nastale zbog požara i drugih, osnovnih ili dopunskih opasnosti.

Koje su osnovne opasnosti?

• požar i udar groma
• eksplozija (osim nuklearne eksplozije)
• oluja
• grad (tuča)
• udar vlastitoga motornog vozila, vlastitoga pokretnoga radnog stroja i nepoznatoga motornog vozila u osigurani građevinski objekt
• pad i udar letjelice
• manifestacije i demonstracije

Koje su dopunske opasnosti na koje se može proširiti osigurateljna zaštita?

• poplava, bujica i visoke vode
• klizanje tla i odronjavanje zemljišta
• snježna lavina
• istjecanje tekućine (lekaža)
• izlijevanje vode iz vodovodnih i kanalizacijskih cijevi
• samozapaljenje zaliha
• izlijevanje užarene tekuće rastaljene mase
• potres

Najčešći dopunski rizici za koje se ugovara osiguranje su izljev vode, poplava, bujica i potres.

Što se može osigurati?

• građevinski objekti sa svim instalacijama i opremom (dizala, centralno grijanje s cisternom za gorivo, bojleri, klima-uređaji, hidrofori i druga ugrađena oprema)
• svi predmeti koji se nalaze na mjestu osiguranja (namještaj, uređaji, strojevi…)
• poljoprivredna gospodarstva zajedno sa svim pokretninama, životinjama i proizvodima
• zalihe robe, sirovina i poluproizvoda (sitni inventar)
• novac i vrijednosni papiri
• ograde, nasipi, popločani tereni, mostovi, pruge, sagrađene obale...
• nadzemne, podzemne i podvodne mreže
• sportski tereni
• stvari na izložbama i sajmovima
• antenski uređaji izvan građevinskog objekta

Što se može osigurati?

Osiguranje od opasnosti potresa zaključuje se kao dopunsko osiguranje uz osiguranje od opasnosti požara i može se zaključiti samo za onu imovinu (predmete osiguranja) za koje je zaključeno osiguranje od požara kod Sunce osiguranja d.d. i na isti vremenski rok.

Osiguranje od opasnosti potresa može se ugovoriti za stambene, poslovne i industrijske objekte (zgrade) i njihov sadržaj (opremu, strojeve, zalihe) te druge predmete osiguranja, ako se posebno ugovori.

Kada se utvrđuje šteta od potresa?

Potres je prirodno izazvano potresanje tla koje nastaje uslijed geofizikalnih procesa u unutrašnjosti zemlje. Štete od potresa obuhvaćene su osiguranjem samo ako je potres seizmografski registriran u mjestu osiguranja pri nadležnoj seizmološkoj službi.
Osiguratelj je dužan naknaditi samo štetu uzrokovanu potresom jačine 5 (pet) ili više stupnjeva po Marcalli-Cancani-Siebergovoj skali.

Smatra se da je potres nastao:

• kada osiguranik dokaže da je prirodno podrhtavanje tla u blizini mjesta osiguranja uzrokovalo štetu na zgradama koje su prije potresa bile u dobrom stanju, ili
• ako je šteta, zbog dobrog stanja osiguranih objekta prije potresa, mogla nastati isključivo zbog potresa.

Ne smatraju se štetom od potresa štete uzrokovane nekom od opasnosti koje su nastale kao indirektna posljedica potresa, a po posebnim uvjetima osigurava se i rizik požara i eksplozije nastalih kao posljedica potresa.

Osiguranje od potresa može se ugovoriti samo na svotu osiguranja.

Pod jednim osiguranim slučajem smatraju se sve štete uzrokovane potresom, koje su nastale unutar razdoblja od 72 sata od početka potresanja tla.

Sudjelovanje osiguranika u šteti - franšiza

Osiguranje od potresa može se zaključiti sa ili bez udjela u šteti (franšiza). Franšiza se ugovara na ponudi i polici osiguranja u određenom postotku od ugovorene svote osiguranja.

Predmet osiguranja su:

• stvari kućanstva
• odgovornost u svojstvu privatne osobe za štete učinjene trećim osobama i njihovim stvarima.

Ako se posebno ugovori, predmet osiguranja mogu biti::

• boje na zidu i građevinskoj stolariji, razne obloge na podu, zidu i stropu (tapete, lamperije, pločice i sl) te podovi (parket, tapison, pločice i sl)
• stakla na vratima i prozorima stana, te staklene pregradne stijene.

Stvarima kućanstva smatraju se stvari koje služe za uređenje stana te za osobnu upotrebu i potrošnju, kao i gotov novac, vrijednosni papiri, drago kamenje, plemeniti metali, pravi biseri i predmeti od njih, umjetnine i zbirke (poštanskih maraka, starog novca, značaka i sl).

Osigurane su samo stvari kućanstva koje se nalaze u stalno nastanjenom stanu, stanu u vikend kući i vinogradarskoj klijeti i vlasništvo su osiguranika, članova njegovog obiteljskog kućanstva i kućne pomoćnice, kao i stvari koje oni koriste temeljem stanarskog ili nekog drugog prava.

Nastanjen stan je stan koji nije više od 60 dana nenastanjen bez prekida tijekom 12 mjeseci.

Koje opasnosti pokriva osiguranje?

• požara i udara groma
• eksplozije
• oluje
• tuče (leda)
• pada letjelice
• manifestacija i demonstracija
• poplave i bujice
• klizanja tla i odronjavanja zemljišta
• snježne lavine
• izlijevanja vode iz vodovodnih i kanalizacijskih cijevi
• provalne krađe
• razbojstva
• obične krađe
• odgovornost za štete trećim osobama

Uz osnovno osiguranje stvari kućanstva može se sklopiti i osiguranje kućanskih uređaja od posljedica štetnog djelovanja električne energije.

Ako se po jednoj polici sklopi osiguranje za 5 ili više uređaja odobrava se popust od 15% na ukupno obračunatu premiju za uređaje.

Premija je izražena kao godišnja premija i naplaćuje se svake godine trajanja osiguranja.

Osiguranje strojeva od loma pokriva štete oštećenja ili uništenja koja su nastala na osiguranim predmetima zbog:

• nezgode u pogonu
• nespretnosti, nehata ili zle namjere radnika ili neke druge osobe
• pada i udara stranog predmeta.

Što se može osigurati?

• strojevi i aparati
• strojni i električni uređaji s njihovim punjenjem
• instalacije
• zajedno s postoljem, ležištem i temeljem, ako je njihova vrijednost sadržana u vrijednosti strojeva.

Ovo osiguranje se ugovara uz standardnu franšizu (učešće u šteti) u iznosu 10%, koja se doplatkom na premiju može otkupiti.

Doplatkom na premiju može se osigurati i amortizirana vrijednost kod djelomičnih šteta.

Odredbe o bonusu i malusu
Temeljem tehničkog rezultata može se ostvariti popust na premiju u obliku bonusa, odnosno doplatak u obliku malusa.

Osiguranje od provalne krađe i razbojstva pruža osigurateljnu zaštitu od osigurane opasnosti izvršenja ili pokušaja izvršenja provalne krađe ili razbojstva, kao i obijesti (vandalizma) tijekom izvršenja provalne krađe.

Osiguranje pokriva štetu od odnošenja, uništenja ili oštećenja osiguranih stvari, kao i štetu prouzročenu oštećenjem građevinskih dijelova prostorija, instalacije i opreme (oštećenje zidova, stropova, vrata, stakla, brava itd) u kojima se nalaze osigurane stvari prilikom izvršenja ili pokušaja izvršenja provalne krađe odnosno razbojstva, do određenog limita.
Razbojstvom se smatra oduzimanje osigurane stvari uporabom sile (ugrožavanje opasnošću po život i zdravlje) protiv osiguranika ili njegovih pripadnika ili prijetnjom da će se neposredno napasti život ili tijelo ovih osoba.

Za sustave tehničke zaštite i fizičku zaštitu odobravaju se popusti na premiju osiguranja.

Od rizika provalne krađe i razbojstva mogu se osigurati:

• pokretnine u zgradama ili prostorijama, namještaj i uređaji, alati i strojevi
• novac i razne dragocjenosti, vrijednosni papiri i druge vrijednosti
• zalihe robe, sirovina, poluproizvoda, gotovih proizvoda, pomoćnog i potrošnog materijala te sitni inventar: u industriji i obrtu, ugostiteljstvu, trgovinama i skladištima te na otvorenom prostoru.
• stvari u muzejima, izložbama i javnim knjižnicama
• ostali predmeti prema cjeniku i uvjetima osiguranja

Što može biti predmet osiguranja?

Sve vrste stakla, svijetleći natpisi i reklame; slike, natpisi i ukrasi izraženi na osiguranim staklima; ploče mramorne i od umjetnog kamena na stolovima, pultovima, regalima i sl; porculanski umivaonici, zahodske školjke i ulična zrcala (za reguliranje prometa); kulturni, povijesni i nadgrobni spomenici od kamena, betona i kovine; neonske i ostale svjetleće cijevi.
Uz svjetleće natpise i reklame osigurani su i nestakleni dijelovi i okviri koji čine njihov sastavni dio.

Vrijednost osigurane stvari je njezina nabavna cijena, odnosno cijena izrade nove slike na staklu, natpisa, ukrasa ili staklenih slova.

Kako se utvrđuje naknada osiguranja?

Šteta se obračunava prema visini troškova za namještanje novog stakla, odnosno druge stvari iste vrste i kvalitete, odnosno prema visini troškova za izradu nove slike, natpisa, ukrasa ili staklenih slova. Eventualno smanjenje vrijednosti oštećene stvari (istrošenost) ne uzima se u obzir.

Osiguratelj može naknadu iz osiguranja platiti ili namjestiti novo staklo odnosno nabaviti stvar (naknada u naravi).

Šteta obračunata prema prethodnom stavku nadoknadit će se u punom iznosu ako svota osiguranja nije manja od vrijednosti osigurane stvar (članak 4.).

Ako je svota osiguranja manja od vrijednosti osigurane stvari u vrijeme nastanka osiguranog slučaja (podosiguranje), nadoknadit će se samo dio štete koji odgovara omjeru između svote osiguranja i vrijednosti osigurane stvari.

Osiguranje objekata u izgradnji

Što se može osigurati?

• građevinski objekti u izgradnji, novogradnje i rekonstrukcije
• građevinski i obrtnički radovi te instalacijski materijal, oprema koja je namijenjena isključivo za ugradnju u osigurani objekt u izgradnji
• građevinska oprema i pomoćni objekti koji služe za izgradnju građevinskog objekta.

Koje opasnosti obuhvaća osiguranje objekata u izgradnji?

• požara, samozapaljenja zaliha i udara groma
• eksplozije, osim eksplozije od nuklearne energije
• oluje
• tuče
• manifestacija i demonstracija
• izlijevanje vode iz vodovodnih i odvodnih (kanalizacijskih) cijevi
• mraza
• snijega i leda
• snježne lavine
• kiše
• odronjavanja,urušavanja i slijeganja tla
• nepredviđene građevinske nezgode
• nespretnosti, nehata ili zle namjere djelatnika ili neke druge osobe
• provalne krađe, razbojstva i obične krađe.

Osiguravajuća zaštita se može proširiti na jednu ili više dopunskih opasnosti:

• poplava,bujica, visoka podzemna voda
• klizanje tla
• odgovornost izvoditelja građevinskih radova za štete prouzročene trećim osobama
• ugovorna odgovornost izvoditelja građevinskih radova u garantnom roku.

Osiguranje objekata u montaži

Što se može osigurati?

• strojevi, strojna i elektro oprema, instalacije i aparati, postolja i temelji ako je njihova vrijednost sadržana u vrijednosti objekta u montaži
• montažna oprema i pomoćni objekti koji služe za montažu
• građevinski dio koji se gradi isključivo za potrebe objekta u montaži.

Koje opasnosti obuhvaća osiguranje objekata u montaži?

• požara, samozapaljenja zaliha i udara groma
• eksplozije, osim eksplozije od nuklearne energije
• oluje
• tuče
• manifestacija i demonstracija
• izlijevanje vode iz vodovodnih i odvodnih (kanalizacijskih) cijevi
• mraza
• snijega i leda
• snježne lavine
• kiše
• odronjavanja, urušavanja i slijeganja tla
• nepredviđene montažne nezgode
• nespretnosti, nehata ili zle namjere djelatnika ili neke druge osobe
• provalne krađe, razbojstva i obične krađe.

Osiguravajuća zaštita može se proširiti na jednu ili više dopunskih opasnosti:

• poplava, bujica, visoka podzemna voda
• klizanje tla
• odgovornost izvoditelja montažnih radova za štete prouzročene trećim osobama
• ugovorna odgovornost izvoditelja montažnih radova u garantnom roku.

Osiguranje elektroničke opreme osigurateljni je program pripremljen u suradnji s partnerom Swiss Re i najbolje je rješenje u svijetu za kontrolu rizika pri korištenju svih vrsta elektroničke opreme.

Osigurati se može:

• uredska oprema
• oprema za elektroničku obradu podataka
• informatička oprema
• oprema za mjerenje i testiranje

Jedna od osobina ovog oblika osiguranja je pokriće svih rizika. To znači da su svi rizici pokriveni, ako nisu posebno isključeni iz pokrića. Ovo pokriće obuhvaća sva pokrića kao i u standardnim tradicionalnim policama (požar, poplava, izljev vode, krađa i razbojstvo, oluja i tuča), ali pored toga ono je prošireno tako da uključuje opasnosti koje se odnose isključivo na elektroničku opremu, i koje ni na koji drugi način ne mogu biti osigurane.

Ovim osiguranjem osiguravaju se usjevi nasadi u nepožnjevenom, odnosno neobranom stanju od rizika:

• leda ili tuče
• požara
• udara groma

Predmet osiguranja su svi dijelovi biljke koji se mogu gospodarstveno koristiti:

• kod žitarica: zrno, a ako se posebno ugovori i/ili stabljika (kod sirka može se posebno ugovoriti metlica)
• kod uljarica i biljaka koje se gaje za sjeme: zrno
• kod korjenastog i gomoljastog bilja: korijen odnosno gomolj
• kod konoplje i lana: stabljika, a ako se posebno ugovori i/ili sjeme
• kod hmelja i pamuka: plod
• kod povrtlarskog, ljekovitog i ukrasnog bilja: prema svrsi uzgoja
• kod maka: sjeme i opijum
• kod duhana: list, a ako se posebno ugovori i/ili sjeme
• kod krmnog bilja i livadskih trava: krmna masa, a kad se osigurava za sjeme samo sjeme
• kod voćaka i vinograda: rod odnosno plod, a ako se posebno ugovori i stablo odnosno čokot
• kod rasada: biljka
• kod mladih nerodnih voćnjaka: stablo, a kod mladih nerodnih vinograda: čokot
• kod mladih šumskih kultura: stablo
• kod sadnog materijala: podloge, plemke, reznice, pupovi, cijepovi i sadnice
• kod vrbe za pletarstvo: pruće.

Kod ove vrste osiguranja primjenjuje se karenca u trajanju 14 dana (razdoblje na početku ugovorenog trajanja osiguranja za koje osiguravatelj nije u obvezi ako nastupi osigurani slučaj).

U slučaju štete, troškovi popravka oštećene opreme bit će nadoknađeni, a ako je oprema potpuno uništena nadoknađuju se troškovi nabavke novoga stroja. Osim u slučajevima kada je to posebno naznačeno, osiguranik će dobiti novu opremu u zamjenu za korištene i oštećene dijelove uređaja, bez (za ostale vrste pokrića uobičajenog) smanjenja za amortizaciju opreme.